在制定退休計劃時,您很有可能夢想著一旦不再上班就可以做所有有趣的事情。但是,盡管您可能要花大量的旅行預算或計劃所有花費來破壞孫子孫女的支出,但機會很大,但您卻忽略了一些重要的支出。

可悲的是,如果您不準備好這些費用,可能會使您精心安排的計劃脫軌。為確保您不會發生這種情況,在設定退休儲蓄目標時,必須考慮到您很可能會作為退休人員承擔的這三大費用,這一點至關重要。

1.醫療保健

可悲的現實是,衰老過程經常導致健康問題的增加。盡管如此,只有不到三分之一的美國人試圖確定退休后醫療所需的錢數。這是一個大問題,因為老年人可能需要的資金數量驚人地多。一些研究人員估計,一對需要大量處方藥的2020年退休夫婦可能在整個退休期間產生約32.5萬美元的自付費用。

一些退休人員可能忽略了醫療費用的計劃,因為他們認為醫療保險將覆蓋這些費用。但是,盡管Medicare支付了大部分住院費用以及一些門診護理費用,但覆蓋范圍仍然很大,門診服務的共同保險費用也很高。

如果老年人不愿流失積蓄,他們絕對需要專為醫療費用準備的補充儲蓄。那些可以使用健康儲蓄帳戶(HSA)的人應考慮使用該帳戶來為退休時的醫療需求進行投資,因為該帳戶具有稅收優惠。但是,那些不符合HSA資格的人需要專門投資401(k)或IRA,以支付可能產生的醫療費用。

2.長期護理

LongTermCare.gov向退休人員發出了可怕的警告:您將來可能會在養老院或在家中受到照顧。實際上,如果您現在快65歲了,那么您一生中的某個時候有近70%的機會需要這種類型的幫助。在當今的65歲老人中,約有20%可能需要在療養院或在家中提供三年以上的長期護理。

考慮退休時,您可能沒有為此計劃的好機會,這是一個很大的問題,因為在大多數情況下,Medicare不會支付養老院或家庭保健服務的費用。長期護理服務每月要花費數千美元,您可以眨眼間就花光了全部儲蓄余額,使配偶幾乎沒有生計,或者耗盡了希望提供給親人的遺產。

準備大筆的長期護理賬單很棘手,因為費用太高了,很難存夠錢。不過,您可以在投資帳戶中預留資金,用于將來可能的養老院護理。您也可以研究長期護理保險,但一定要仔細研究保單,因為有些保險提供的保險比其他保險更全面。

3.家庭支持

退休使您可以放棄工資工作,但您可能無法從家庭責任中退休。實際上,仍有數百萬老年人為成年子女提供經濟支持。一些退休人員仍然對年邁的父母負有照料責任,或者正在照顧配偶或兄弟姐妹,這可能會付出巨大的經濟和個人代價。

您很有可能不會因為您退休而切斷孩子或停止幫助需要它的家庭成員。但是,如果您靠自己勉強糊口,那么如果您提供這種支持,您可能會很快耗盡您的儲備金。

如果您打算在晚年與親人寬容,請在退休儲蓄計劃中增加一些額外的資金,以使您能夠做到這一點而又不損害自己的財務穩定。

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