隨著2020年底的臨近,現在是確保財務狀況良好的絕佳時機。花幾分鐘時間核對您的財政待辦事項清單上的所有項目,可以幫助您避免麻煩,甚至在明年受到處罰。

例如,如果您有401(k)計劃,則12月31日是您應該注意的幾個不同方面的關鍵截止日期。未能在2021年之前采取行動可能會使您付出代價。

1. 2020年401(k)捐款的截止日期

您的401(k)供款可免稅,這意味著您在2020年存入該帳戶的任何資金都會在4月減少您的稅款。但為了獲得扣除的這一年,你的貢獻必須由在今年。12月31日之后的任何供款將計入您從2021年的稅款中扣除的金額。

值得一提的是,許多人同時擁有401(k)和IRA,并且IRA的截止日期有所不同。繳納傳統IRA的資金也可以免稅,但是您必須在次年的4月15日(本例中為2021年)之前繳納最終款項并扣除。

如果您有剩余現金,并且打算將其用于退休基金,請考慮現在是否是投資該基金的合適時機。到年底將盡可能多的現金轉入您的401(k)可能是一個明智之舉,尤其是如果您的雇主提供您尚未用完的匹配供款。這不僅會增加您的退休儲蓄,還會降低明年的稅費。

另一方面,如果目前資金緊張,您可能希望將剩余現金用于應急基金。您想要做的最后一件事是將401(k)中的每一美元都存起來,然后發現您以后需要提取這筆錢或從帳戶中取出貸款-兩者都伴隨有罰款和稅收問題。

2. CARES法案到期

《 CARES法案》的更多內容將在今年年底到期,其中包括一些重要的401(k)好處。

一種是從帳戶中提取高達100,000美元的免罰金的能力。通常,如果某人在達到59 1/2之前從401(k)中取出款項,則必須支付10%的罰款以及提款時的所得稅。CARES法令免除了今年的罰款,并給了人們三年的時間來支付相關的所得稅。

此外,如果儲戶在60天內重新存入資金,通常可以避免對401(k)提款支付所得稅。《 CARES法案》延長了此寬限期,使人們有三年時間償還分配款并避免所得稅。

《 CARES法》還放寬了有關401(k)貸款的一些規定。雖然通常只允許您借入最多$ 50,000或您的401(k)余額的一半,但CARES Act將這些限制提高到$ 100,000或您的全部既得金額。根據《 CARES法案》,您還有一年多的時間還清貸款。

要利用這些好處,您需要在12月31日之前借入或退出401(k)。但這不一定意味著您應該提取退休儲蓄。通常,除非是真正的緊急情況并且您沒有其他積蓄,否則最好避免從退休金中提取資金。但是,如果您打算使用401(k),最好在2020年之前完成。

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