固定收益投資受到規避風險的投資者的青睞,他們希望從其投資中獲得固定收入。最好的固定收益投資是什么,固定收益投資適合您嗎?

沃倫•巴菲特(Warren Buffett)和戴夫•拉姆西(Dave Ramsey)建議不要以固定收益工具投資,理由是收益低。但是,與此同時,這些工具的風險也低于股票。大多數投資者在其投資組合中對固定收益工具進行了一些分配,其比例根據個人情況有所不同。

為什么有些投資者選擇固定收益工具?

投資者選擇固定收益工具來獲得低風險,可預測的收入。固定的收入來源吸引了各種投資者,特別是需要這些錢作為日常開支的退休人員。公司可能會支付股息,但沒有義務。但是,公司在法律上有義務為其固定收益工具支付利息。

固定收益工具的類型

固定收益工具可分為三類:

由聯邦,州或市政府發行的證書。

那些由私人實體發行。

由銀行等金融機構發行的債券。

我們還可以根據固定信用工具的信譽度對其進行分類。例如,公司債券可以是投資級債券或垃圾債券。與投資級債券相比,垃圾債券的收益率更高,但風險更大。另一個分類可以基于可交易性。雖然大多數債券都在交易,但諸如存單(或CD)之類的工具卻不交易。

現在最好的固定儀器是什么?

2020年,隨著當前局勢,美聯儲大幅下調利率,固定收益工具的收益率下降。債券投資者的債券收益率和價格成反比,因此投資者的投資回報率很高。在2021年,投資者不應期望債券會出現類似的價格上漲。

2020年,美聯儲改變了其平均通貨膨脹目標的方法,這意味著即使通貨膨脹率觸及2%,它也不會立即加息。話雖如此,但正如我們在其他國家所見,除非美聯儲決定降低利率,否則美聯儲幾乎沒有降息的能力。另外,隨著經濟的回暖,我們可能會看到利率在本十年中期左右有所上升。在這種情況下,最好的固定收益工具是什么?

投資者應考慮在當前環境下投資中等期限的固定收益工具,例如期限為兩到三年的CD。可能會提供稅收優惠的市政債券也值得考慮。如果您對某些額外風險感到滿意,則可以投資垃圾債券,這可以提供更高的回報。甚至更好的是,您可以投資于投資一籃子垃圾債券的ETF或共同基金。

固定收益工具如何使您的投資組合多樣化?

固定收益工具可以使您的投資組合多樣化,從而降低其波動性。如果股市崩潰,投資組合的固定收益部分將提供穩定性。一些固定收益工具,尤其是投資級債券和國債,在股市下跌的情況下甚至可能表現良好。

固定收益工具適合您嗎?

是否應投資固定收益工具取決于您的風險狀況和投資目標。如果您正在尋找低風險的固定收入,固定收入投資可能是一個不錯的選擇。但是,如果您要為超過10年的目標進行投資,則可能希望股票更有可能帶來更高的回報。

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