有些驚喜可能很有趣,例如意外的生日禮物或您的工作獎金。但是,當然,也有令人討厭的驚喜,其中有些最終可能會花費您寶貴的金錢。

以下是您應該了解的三個潛在的社會保障問題,以使其中一個或多個最終不會使您在退休時措手不及。

1.福利稅

首先,您可能會驚訝地發現,可以根據您的收入在聯邦一級征稅社會保障福利。具體來說,您最多可獲得85%的收益。您的福利稅稅率取決于您的合并收入,這是調整后的總收??入(AGI),加上免稅利息,再加上一半的社會保障福利。下表有詳細信息:

歸檔為

合并收入

應稅福利百分比

單身

25,000至34,000美元之間

高達50%

已婚,共同申報

32,000至44,000美元之間

高達50%

單身

超過$ 34,000

高達85%

已婚,共同申報

超過$ 44,000

高達85%

數據來源:社會保障局。

請注意,這并不意味著您將要面對50%或85%的稅率,只是那部分收益將計為應稅收入。

一些州也對社會保障福利征稅,盡管大多數州不征稅。即使在這樣做的情況下,根據您的收入和其他因素,您的福利也很有可能不會被征稅。

2.收益跟不上通貨膨脹

許多退休人員的另一個驚喜是,盡管多數年來生活費調整(COLA),他們的社會保障福利仍未能跟上通貨膨脹。但是根據您的特定消費習慣,增加的可能性很大。

為了衡量通貨膨脹,社會保障使用了城鎮工資收入和文職人員的消費物價指數(CPI-W),其名稱消除了部分問題:它旨在反映工人而非退休人員的消費習慣。退休人員的支出通常有所不同。例如,退休人員在醫療保健上的支出往往比年輕人多得多,這是一項主要支出,其成本仍在以驚人的速度持續增加。根據老年公民聯盟的一份報告,從2000年到2020年,社會保障福利已經失去了其購買力的30%。

3.如果您賺得太多,福利就會縮水

最后,最糟糕的社會保障意外之一就是收到的支票比預期的要少,這是由于工作和收入增加所致。在2021年,如果您的收入超過$ 18,960,每增加$ 2,您的年度社會保障福利將減少$ 1-如果您尚未達到完整的退休年齡(對于我們大多數人來說是66歲或67歲)。在達到完全退休年齡的那一年,在達到該閾值年齡之前的這段時間里,每賺取$ 50,520以上的$ 3,本年度的總收益將減少$ 1。

達到退休年齡后,您就可以工作了,支票也不會減少。盡管數字似乎令人恐懼,但請不要擔心太多,因為扣留的款項會被計入您以后會收到的支票中,從而增加收入。簡而言之,錢被扣留,不會永遠被沒收。

您對社會保障(以及其他個人財務問題)了解的越多,您就越有可能做出明智的財務決策,省錢或幫助您籌集更多資金。領先于潛在的社會保障意外,可以為您提供更多獲得未來財務成功和平穩退休的機會。

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