遲一點可能沒什么大不了的。

許多金融和信貸專家都將延遲付款視為信貸領域的超級罪惡。“提防逾期付款,否則您的信用將注定!”

雖然很方便,但問題實際上并沒有那么簡單。當然,如果您逾期未付,信用卡延遲付款可能會嚴重損害信用。但是落后一點并不總是世界末日。

與其說服每筆滯納金,不如說我們真的需要就滯納金和欠款之間的區別進行討論。他們并不總是一回事。

您的信用報告要到30天后才會受到影響

為了影響您的信用評分,它必須出現在您的信用報告中。在您的到期日超過30天之前,不允許信用卡公司向信用局報告您的帳戶欠款。

這意味著延遲一天,一周或什至幾周之久支付信用卡不會影響您的信用評分。

直到您超過30天標記后,您的帳戶才會在技術上被拖欠并可以這樣報告。一些信用卡發行商可能會在您的到期日之前最多等待60天,然后才報告您的欠款帳戶,但這可能有很大的不同,因此不應該依賴它。

沒有信用影響并不意味著零后果

盡管并非每筆滯納金都是一次信貸災難,但仍應避免。一方面,您可能會滯納于滯納金,通常在20美元至40美元之間。然后是利息費;由于您將不在信用卡的寬限期內,因此需要向您支付全部余額的利息費用。

此外,如果您在卡上享受0%的APR優惠,延遲付款可能會提前終止該優惠。即使您沒有參加APR交易,您的利率也可能會增加。如果您延遲付款,許多卡會將您的標準年利率提高到更高的罰款年利率。罰款率可能會持續六個月-或無限期。

到期日越長,越差

因此,延遲支付一些費用,但這不會破壞您的信譽。但是,您等待的時間越長,還款越糟。

如果您的帳戶有30到60天的未付款期,則您的帳戶將被拖欠給征信機構。一旦您的帳戶被報告為欠款,您的信用評分就會受到打擊-可能會很大。您的付款歷史記錄相當于您FICO®分數的35%,因此,欠款帳戶可能會造成嚴重損失。

隨著時間的流逝,這種損害只會越來越嚴重。在您的到期日之后每增加30天,您的信用額度就會遭受更大的損失。例如,過期90天的帳戶比過期60天的帳戶遭受的信用損失更多,依此類推。

如果您的帳戶落后于您的到期日超過180天,則信用卡公司通常會關閉您的帳戶并注銷債務。不過,這并不意味著您就擺脫了困境。這是您的債務賣給收款公司的時候。

一旦收款公司欠了您的債務,您與信用卡公司達成交易的機會就蕩然無存了。收款公司可能會打電話,發短信,發送電子郵件或發送信件要求您償還債務。如果這一切都失敗了,收債員可能會將您送上法庭,法官可以命令您償還債務和/或扣押您的工資。

您也許可以完全避免延遲付款

為避免延遲付款,您需要做的就是至少支付您的最低要求付款(通常是余額的一小部分)。只要在您的到期日之前進行了最低付款,從技術上講,您的帳戶就信譽良好,并且不會產生滯納金,APR加息或信用損失。(不過,您仍然需要支付利息。)

如果您知道無法在到期日之前支付最低付款額,那么最好的辦法就是主動并與發卡機構聯系-越早越好。理想情況下,在您認為無法滿足的第一個到期日之前,與發行人聯系。大多數發行人將能夠幫助您制定付款計劃,甚至可以主動提供幾個月的滯納金,以幫助您重回正軌。

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