退休幾乎在每個人的心中(除了沃倫·巴菲特(Warren Buffett),他沒有計劃辭職)。有時,僅僅將退休金存入投資帳戶并不足夠。那就是年金發揮作用的地方。

如果對年金的投資適合您的財務計劃,那么它們可以作為退休的可靠補充。

人們為什么要投資年金

對于某些人來說,存在退休儲蓄無法兌現的風險。即使不是不可能,依靠社會保障生活也很棘手。在這種情況下,年金支付可以在您最需要時提供固定的收入流。通常,這意味著以后退休。

您可以在積累階段為年金提供資金。資金可以成塊或定期進行。一旦您開始從金融產品獲得收入,便處于年金化階段。年金化可以持續一段固定的時間,也可以持續到接收者的整個生命周期的剩余時間。

不同類型的年金保險

就像沒有一種退休儲蓄帳戶一樣,也只有一種年金保險。您可以選擇遺屬撫恤金,以便您的配偶可以繼續領取付款。

此外,您可以通過以下方式進行投資:

固定的:付款的結構是按固定的時間間隔(例如20年)分期付款。

變量:您可以根據當時的投資業績來確定支出。這意味著更高的付款以獲得更多成功的投資,反之則更低。

立即付款:一次性付款后,您會立即收到年金。

延期:您將付款延期到指定的年齡,屆時保險公司將向您發送付款。

投資年金的利弊

年金充其量可以為您建立一個安全的未來。您將獲得終生的收入,并且不用擔心在您的時間用完之前就沒有用完儲蓄的風險。它們也是遞延稅款,這意味著您在提款之前不需要繳稅。對于某些人來說,這可能是有利的,也可能是不利的。此外,盡管有市場表現,仍可保證固定匯率。

不幸的是,年金是專家所說的“缺乏流動性”,這意味著您只能在年金合同規定的時間之前才能使用它們。如果您認為需要流動性,那么年金投資可能不適合您。費用和稅率可能太高,以至于您不值得(畢竟,年金支出很容易超過2%)。

如何投資年金

您可以通過投資公司和人壽保險公司投資年金。例如,美林(Merrill Lynch),摩根士丹利(Morgan Stanley),美國銀行,先鋒,T。Rowe Price和雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)都提供年金產品。

您還可以訪問獨立財務顧問和經紀人的年金。選擇來源時,請記住一些關鍵點。如果您需要提早提款,退保費用是多少?年度和行政費用高嗎?最低保證收益呢?不要忘記閱讀大量的在線評論,這可以為您節省大量的麻煩。

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