在投資方面,大多數人傾向于將血汗錢投資于銀行定期存款,儲蓄賬戶或郵局計劃。但是,根據大多數研究和金融分析師的說法,將您的全部資金投資于一種資產類別并不是一個好的理論。與其將所有資金投資在一個資產類別上,不如將投資組合多樣化并相應地將一部分資金投資在所有資產類別上。

多元化是最基本,最有效的投資風險管理技術,在進行投資組合之前應了解這一點。讓我們了解以下技巧:-應該投資多少錢,以便可以降低風險,獲得高回報。

投資前總有一種口頭禪,那就是不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里,這意味著不要把所有的錢都投資在一個資產類別上。否則,它可能會損害您的財務穩定性。有不同的資產類別,例如股票,股票共同基金,債務基金,定期存款,黃金,房地產等,人們可以根據自己的財務目標進行投資。

如今,由于電暈和許多其他全球因素,市場動蕩不定。在當前情況下,交易者應該擔心,而不是投資者。降息幅度有所下降,但借貸成本并未下降至該水平。

我們認為,未來將降息,印度儲備銀行將把借貸成本轉移給消費者,并且由于利率降低和市場需求增加,企業部門的收益將恢復。

投資股票和債務共同基金

用外行語言進行任何投資的經驗法則是,至少投資20-30只股票或通過SIP將您的資金投資于共同基金。毫無疑問,股票,通過不同公司的股票進行投資或通過共同基金進行投資,如果長期投資,將獲得良好的回報。始終嘗試投資負債少或沒有債務的優質基礎公司。除了股權,還可以投資債務基金。

對于創建長期的財富投資,股票和債務基金可能是一個更好的選擇。在債務共同基金中,收益是可以預測的,因此可以相應地進行投資。國際貨幣事務的創始人兼首席執行官Lovaii Navlakhi說:“任何個人的投資目標都是產生回報,確保資金和流動性的安全。這三個目標不可能通過一種手段來實現,因此,需要為每個目的分別分配資金。”

Bankbazaar.com首席執行官Adhil Shetty說:“大多數債務工具的利息都應課稅,因此稅后收益將非常低,而且不會超過消費者通貨膨脹率。因此,對于投資者而言,一定的增長至關重要-諸如股票之類的資產,以增加回報。也就是說,即使您的目標都是長期的,投資也不能是100%的股權,并且應該包含債務投資。”

資產類別的權利分配

風險太小會降低實現財務目標的機會。同時,太多的風險可能會使您面臨市場的不確定性。正確分配資產可以為您提供適當的短期,中期和長期財務目標回報。在確定投資組合的資產分配時,應考慮四件事:您的年齡,風險偏好,財務目標以及達到這些目標所需的時間。您需要將所有這四個因素考慮在內,將投資組合劃分為權益,債務和其他投資。

我們知道,要獲得穩定,可持續的回報,投資期限必須是長期的。

“為降低投資風險,可以將參差不齊或平均化,最后是在戰術上呼吁大型股,中型股或小型股是增持。為了資金安全,人們需要產生擊敗通貨膨脹的稅后收益。同樣,這里是(債務)投資的質量,人們可以投資的持續時間,工具的鎖定等。對于流動性,重點僅在于–在需要時獲得資金的能力,因此收益是不是特權。”納維拉奇

這就是需要進行權利資產分配的原因,只有在股權,債務,黃金,房地產等投資多元化的幫助下才可能進行資產分配。切勿僅在不考慮風險和收益的情況下投資一種資產類別。不同的資產類別會根據市場情況表現或表現不佳。

“管理風險的一種方法是分散投資。因此,我們不依賴任何一種資產類別/產品。產品的好壞無關緊要,如果您擁有100%的資產,則很容易出現風險-無法還款,減少利息等風險。實際上,投資的創始人Shweta Jain認為,太多的好事也可能是壞事。

“您的資產分配也必須是動態的。例如,對于15年的目標,您可能擁有100%的權益分配,但是當您接近目標時,應該分階段從權益轉換為債務方式,同時也要牢記市場形勢。”還添加了謝蒂

重新平衡或重建您的投資組合

投資組合的重新平衡或重建是使投資組合多樣化的最重要部分之一。它平衡了您的投資風險和回報。因此,為了平衡您的財務目標的需求,應該平衡投資。根據您的風險和投資能力,不時重建投資組合以增強投資組合的實力。比例組合應該有60:20:10。這意味著您應該根據年齡進行投資,并承擔60%的股票或基金風險,20%的房地產或債務資產貨幣風險以及不超過10%的黃金投資風險。

謝蒂說:“平衡投資組合的目的不是獲得最高的回報,而是輕松地達到目標。只有在股票和債券投資組合良好的情況下才有可能。多元化的基本目標是降低風險。但是,不能僅通過投資于超安全的政府計劃(例如PPF,NSC,FD和RBI債券)來建立主體,因為僅靠這些都無法滿足未來的需求。”

護航證券研究部負責人伊斯巴爾(Aasif Iqbal)說:“多元化對于降低與特定資產類別相關的風險非常重要...因此,應該相應地分配投資。有些資產類別可提供穩定性,但由于低風險而回報率低。此外,還有高回報和高風險的資產類別。根據風險承受能力,資產類別中的分配需要多樣化。需要特別注意的是,即使在一種特定的資產類別中,也需要使投資組合多樣化。”

多樣化

在進行投資之前,投資者應學習多元化的技巧。沒有適當的目標,投資,正確的資產類別或行業選擇多元化,就無法實現。

Shweta說:“我們也無法預測未來會做什么/未來會怎樣,因此多元化將確保我們不受任何產品/資產的擺布。我們有自己的掩護和保護。”

過去幾年中有關各種資產類別的績效的一些數據顯示,沒有一個資產類別總是正面的,實際上它們之間存在反比關系,這將有助于我們管理投資組合和風險。

伊克巴爾說:“一般來說,投資者在投資之前主要要尋找四種資產類別:股票,債務,房地產和黃金。房地產的年化回報率為4-5%,租金收入為2%。根據風險,股票所帶來的回報超過15-20%。鑒于債務穩定,因此建議投資于政府。債券或AAA級債券”。黃金,白銀等金屬可以很好地抵御通脹。根據需要或財務目標,應分散其投資組合,以便他們可以在沒有任何風險或低風險的情況下獲得良好的回報。

查看/查看您的投資組合

這是投資時非常重要的部分。始終根據您的需要每年或不時回顧或檢查您的投資組合。如果您發現任何資產類別或特定股票或基金在定期間隔內未給您帶來豐厚的回報,則應在檢查所有基本面,風險和回報后出售該資產類別并投資于良好的資產類別。

結論

了解沒有人能夠預測金融市場,這一點至關重要。因此,如果您將所有資金都投入到股票等一種資產類別中,并突然像2008年那樣崩潰,那么您將以一種單一的方式損失所有來之不易的資金。這適用于所有資產類別,例如房地產,黃金,貨幣,商品或任何其他投資。因此,根據您的投資目標選擇資產類別。請參閱風險管理和回報。根據市場情況檢查公司或部門情況。長期而言,投資風險很高,但投資藍籌公司以獲得良好的回報。

最重要的是-列出您的財務目標,與您的財務顧問交談,評估您的投資風險和投資時間范圍,投資于合適的資產類別組合,并建立強大的投資組合以獲得良好的回報。不要僅僅使您的投資組合多樣化。了解您的投資目標以及承擔風險的能力,然后再進行投資。

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