您會經常聽到,要想積累大量財富,您就無法將大部分資金用于債券。原因?盡管股票比債券更容易波動,但它們往往會帶來更高的投資回報率,這就是您的資金需要隨著時間增長的推動力。

但這并不意味著您不應該將任何資金投入債券。恰恰相反:債券是一種在您的投資組合中產生穩定收入的好方法,因為債券每年支付兩次利息。而且由于它們是比股票更安全的投資,因此它們特別適合于接近和當前的退休人員。不過,并非所有債券的發行都是平等的,盡管您可能傾向于購買公司債券(由公司發行以籌集資金的公司債券),但實際上要花錢看市政債券。

為什么要購買市政債券?

市政債券是各州,城市和其他地區為公共項目籌集資金而發行的債券。市政債券有兩個主要品種有:代責任債券,這是不依賴于特定的收入來源和收入債券,這被鏈接到一個特定的創收項目,像一個新的橋或收費公路。

市政債券的違約率歷來較低,這意味著如果您選擇投資于市政債券,您很可能會如期獲得全部利息,特別是如果您選擇信用評級較高的債券。但是,在這里,市政債券比公司債券具有主要優勢:將債券放入您的投資組合中會獲得巨大的稅收優惠。

您從公司債券中賺取的利息需要繳稅-無法解決。另一方面,市政債券利息始終在聯邦一級免稅。此外,如果您購買由您所在州發行的市政債券,您還將避免對該利息征收州和地方稅。如果您擔心稅收,那是一件好事,無論是因為您已經處于高階,還是您擔心退休時支付稅款。

現在要記住的一件事是,雖然市政債券利息可能免稅,但出售這些債券的資本收益-如果您購買市政債券然后以高于已付價格的價格出售,則將適用對他們而言-仍然要繳稅,就像您以高于購買價格的價格出售股票時要繳稅的方式一樣。但是,這種利息收入不會產生聯邦稅單,這使它成為您獲得現金的不錯來源。您可以選擇將利息重新投資為您認為合適的價格,也可以選擇將其用于補充您的收入(退休或其他收入)。

盡管債券可能并不是增加財富的主要手段,但結合股票,它們仍然是一種有用的投資。而且,如果您要購買債券,根據市政當局的歷史表現和稅收優惠的利息支付,市政當局發行的債券確實很有意義。實際上,市政債券在任何年齡段都確實是一種合適的投資,如果您的投資組合丟失了,則有必要將其納入您的個人策略。

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