儲蓄者信貸,正式稱為退休儲蓄貢獻信貸,旨在鼓勵中低收入納稅人為退休儲蓄。

稍后我們將討論資格規則,但想法是,每人每年可抵免的信用額度最高為$ 1,000(已婚夫婦可抵免的信用額度最高為$ 2,000)。根據他們的收入,抵免額可以占合格退休帳戶供款的10%,20%或50%,最高為$ 2,000。

您幾乎可以想到的任何稅收優惠退休帳戶都可以使用此抵免額。例如,如果您在工作中為雇主的401(k)計劃供款,則可以使用“儲蓄者積分”。或者,如果您打開傳統的或羅斯個人退休帳戶并作出供款,則也可以使用該筆款項來獲得“儲蓄者抵免額”。

誰有資格獲得儲蓄者信貸?

如前所述,“儲蓄者信貸”旨在為低收入工人提供退休儲蓄的稅收減免,因此一般的想法是,納稅人的調整后總收入(AGI)越低,信貸就變得越慷慨。對于2021納稅年度,以下是AGI限額和可用于計算“儲蓄者抵免額”的合格退休金百分比。不用擔心,一開始它是否令人困惑-我們將在下一部分中討論一個示例。

貸項-捐款百分比

共同結婚

戶主

所有其他文件管理器

貢獻的50%

$ 39,500以下

$ 29,625以下

$ 19,750以下

貢獻的20%

$ 39,501- $ 43,000

$ 29,626- $ 32,250

$ 19,751- $ 21,500

貢獻的10%

$ 43,001- $ 66,000

$ 32,251- $ 49,500

$ 21,501- $ 33,000

沒有信用

超過$ 66,000

超過$ 49,500

超過$ 33,000

資料來源:美國國稅局。

而且,如果您打算在2020年的納稅申報表(您將在2021年提交的申報表)中記入貸方,則此處為該年的收入閾值。請記住,IRA 2020年的繳款可以在2021年4月15日納稅截止日期之前繳納。

貸項-捐款百分比

共同結婚

戶主

所有其他文件管理器

貢獻的50%

$ 39,000以下

$ 29,250以下

$ 19,500以下

貢獻的20%

$ 39,001- $ 42,500

$ 29,251- $ 31,875

$ 19,501- $ 21,250

貢獻的10%

$ 42,501- $ 65,000

$ 31,876- $ 48,750

$ 21,251- $ 32,500

沒有信用

超過$ 65,000

超過$ 48,750

超過$ 32,500

資料來源:美國國稅局。

可用的最大百分比是合格退休金的50%。由于信用額度可以基于每年最多$ 2,000的捐款,因此每人每年的信用額度最高為$ 1,000。

儲蓄信用如何運作的示例

這是一個如何工作的例子。假設您和您的配偶提交了一份聯合納稅申報表,那么您在2021納稅年度的合并AGI為$ 60,000。這使您進入了10%的儲蓄者信用額度范圍。如果您每個人向該年的退休帳戶捐款$ 2,000,則您的抵免額將為$ 4,000的10%,即$ 400。

免費存錢以備退休

夸大減稅幅度是很難的。“儲蓄者抵免額”實際上是免費的錢,可以用來退休。它一提的是,這是很重要的,除了退休儲蓄的其他稅收優惠。例如,如果您向傳統的IRA供款,您仍然可以從應納稅所得額中扣除供款,并利用“儲蓄者抵免額”。如果您有資格,對于想退休的人來說,這絕對是輕而易舉的事。

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