一年只剩下幾個交易日。隨著2020年時鐘的結束,您可能無法限制重新投資的數量,以提高整體回報率。

但是,您仍然可以采取其他措施,例如收稅損失,可以幫助您將更多的錢放在口袋里。使用這種策略時,您可以虧本出售一些股份來抵消投資產生的稅收負債。這是如何做。

稅收虧損如何運作

使用非退休帳戶,當您出售所持股份的價格高于其購買價時,通常會欠稅。例如,如果您以5,000美元的價格購買了8,000美元的投資,您將獲得價值3,000美元的資本收益。在應稅帳戶中,您還可以對已支付到帳戶中的任何收入(如股息或資本收益分配)欠稅。當您從總收益中扣除已付稅款的金額時,您的整體投資回報率就會降低。

您持有超過一年的投資銷售收益和合格的股息將按0%至20%的長期資本收益率征稅。如果您在出售有價證券或持有不合格股息時持有證券不到一年,則您將根據邊際所得稅等級欠稅。該比率在10%到37%之間。

您可以用短期收益抵消短期損失,用長期收益抵消長期損失。如果這樣做之后,您在這兩個類別中的任何一個都剩下任何損失,則可以使用它們來抵消您在另一個類別中的收益。

例如,如果您有價值10,000美元的長期損失,價值5,000美元的長期收益和2,000美元的短期收益,您將首先抵銷價值5,000美元的長期收益。然后,您可以使用剩余的$ 5,000損失來抵消價值$ 2,000的短期收益。

執行完此操作后,如果您仍有剩余損失,則每年可以使用最多3,000美元的損失來抵消其他類型的應稅收入,例如工資。如果您已婚且分開提交,則限額為$ 1,500。如果您的損失多于此,則可以無限期結轉未使用的任何損失,并用它們來抵消未來年度的收益。

稅收損失收獲的陷阱

稅收損失的收取并不總是很順利。您可能已經購買了一些虧損的交易,不再是良好的投資,但是其他一些目前可能正在虧損,但仍有增長潛力。如果今年出售后一種持股,以便可以收獲虧損,然后投資彌補虧損并大幅增長,則可能會錯失良機。

如果您認為可以通過在出售股票后立即買回投資來解決此問題,那不是那么容易。根據賣出規則,如果您先出售證券然后立即購買或基本相同的證券,就不能要求減稅。取而代之的是,您必須讓30天過去,然后才能回購所持股份。自出售之日起,證券有可能會以相同的價格或更短的30天進行交易,但如果價格大幅上漲,您將以高于出售價的價格購買證券。

您應該賣什么證券?

那你應該賣什么?您所擁有的證券可能正在虧損,并且已經失去了對它的愛。但是您擔心它在出售后會卷土重來,所以您很猶豫。決定將其用于此目的可能有助于消除這些恐懼并幫助您采取行動。

重新平衡時,您可能擁有太多的資產類別。您在這些投資類別中擁有的一些個人頭寸可能正在虧損。如果是的話,您可以考慮出售它們,并同時滿足您的再平衡和收稅的需求。

每美元都很重要,您不希望稅收減少投資收益。當收稅虧損的利弊大于弊時,它可以幫助您減少稅費。這樣做意味著更少的錢流向了山姆大叔,而更多的錢用于實現您的投資目標。

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