數以百萬計的美國人在當前局勢期間一直在財務上掙扎,而且這種現象擴展到了房主。值得慶幸的是,以抵押寬恕的形式獲得了緩解。

寬容允許借款人暫停抵押貸款而不會損害其信用。如果貸款是忍耐的,抵押貸款人就不能向信用局報告。但是,這些付款是不能原諒的。借款人仍將不得不在某個時候趕上他們。

通常,抵押貸款人可以選擇拒絕忍耐,但是根據《 CARES法》,大多數借款人有權在最初的180天暫停抵押付款,然后根據要求延長180天。總體而言,借款人可以擺脫大約一年的抵押貸款支付。

數據分析公司布萊克奈特(Black Knight)表示,寬容率在今年早些時候開始下降,但上周寬容的抵押貸款數量增加了20,000。這意味著估計有280萬房主仍擁有抵押抵押。

忍耐率會在2021年下降嗎?

今年許多將抵押貸款用于房貸的房主將看到該準備金在2021年某個時候到期。因此,明年的房貸率很可能會大幅下降。但這并不意味著美國人一定會處于更有利的地位,可以再次開始進行抵押貸款支付。而那些無法跟上的人將面臨一些艱難的選擇。

當然,放貸者可能會愿意在忍受期結束時給予借款人一定程度的靈活性。一方面,貸方不能要求一次性付清。貸款人可能允許借款人修改抵押條款,以使其更容易跟上。對于盡管近期財務困難但信譽良好的借款人來說,再融資也是一種選擇。降低房屋貸款的利率可能會大大減少每月的還款額,從而使他們更容易負擔。

但是對于那些真正處于財務困境中的人來說,出售房屋和走開也許是唯一的選擇。在這方面的好消息是,在過去六個月中,房屋價值已飆升。由于低抵押貸款利率和有限的住房庫存,買家需求激增。這樣一來,出于忍耐而掙扎的房主就不太可能陷入抵押貸款的困境(該術語適用于房屋的市場價值不足以支付其未償還的抵押貸款余額的情況)。

這些誰做最終的水下,但是,可能需要與他們的貸款工作,同意賣空。這不是理想的選擇,因為它往往會對借款人的信用評分產生負面影響,但是對于某些人來說,這可能是唯一的選擇。更糟糕的是,放貸人不必同意這一點,然后抵押貸款落后的借款人最終會面臨喪失抵押品贖回權的風險。

無論哪種方式,到2020年將有280萬美國人以忍耐的住房貸款來結束這一事實,這表明我們距離經濟全面復蘇還差幾個月。一個第二冠狀救濟法案最近通過。但是,一旦忍無可忍,將掙扎中的借款人留在家中可能還不夠。

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