在經歷了像2020年一樣的動蕩和枯竭的一年之后,您可能會驚訝地發現,工人對現在退休的能力比大流行初期更加自信。根據Principal的最新調查,對自己的儲蓄能力感到滿意的工人人數從2020年第二季度的45%躍升至第三季度的54%。

這是個好消息,但這仍然意味著將近一半的美國人懷疑他們有足夠的儲蓄來退休。如果您是其中之一,那么這里有一些技巧可以縮小您所擁有與需要之間的差距。

制定退休計劃

當您不知道實際需要存多少錢時,自然會為退休做準備。因此,制定退休計劃是您應該做的第一件事,以提高您的退休準備水平。要估算您必須節省的金額,您需要估算預期壽命,退休的年度支出,以及從社會保障,401(k)匹配項和其他來源獲得的金額。一個退休計算器可以幫助您使用這些估算值來確定多少每月節省達到自己的目標。

如果您現在不能節省足夠的錢,請嘗試更改退休計劃,直到找到可行的解決方案。延遲退休是糾正儲蓄短缺的一種簡便方法,因為它使您有更多的儲蓄時間,同時縮短了退休時間,并允許現有投資在開始使用之前有更長的增長時間。

選擇正確的退休帳戶

一旦知道必須存多少錢,就必須決定將錢存放在哪里。如果您無法通過工作場所訪問退休帳戶,則除了保存在IRA之外,別無選擇。這些帳戶為您提供了很大的投資靈活性,可以幫助降低成本。但是,您在2020年和2021年的最大供款額限制為每年6,000美元,如果您年滿50歲或以上,則最高供款額為7,000美元。

如果您在工作中擁有401(k),則可以節省更多:到2020年和2021年,每年最多可節省$ 19,500,如果您年滿50歲,則每年最多可節省$ 26,000。另外,您的公司可能會與您的部分捐款相匹配,從本質上給您提供了為未來做準備的獎金。除非您現在需要所有的錢來支付基本費用,否則您絕對應該利用這場比賽的優勢,因為一旦花光了,就無法取回。401(k)的缺點是您的投資選擇通常是有限的,這可能迫使您支付比您想要的更多的費用。如果您的公司不提供匹配服務,那將是一個沉重的負擔。

您可能還需要在遞延稅款帳戶和羅斯退休帳戶之間進行選擇。遞延稅款今年會給您減稅,但您要為分配支付稅款。如果您認為自己現在比退休時處于更高的稅級,那么這些帳戶是最好的。羅斯退休金并沒有減少您的應稅收入,但是您在退休后提款時不會支付任何稅款。如果您認為自己退休時的稅級相同或更低,請考慮其中一個帳戶。

每年審查您的計劃

從現在到退休,您大四的計劃可能會有所變化。您的投資可能會比您預期的更快或更慢地增長,或者您可能會發現一個新的愛好,從而改變了您想退休的方式。每年更新計劃是確保這些更改不會損害您的財務安全的關鍵。

再次計算數字,以查看您是否仍在實現目標。如果您落后一點,請嘗試提高每月儲蓄率。您可能需要對預算進行一些更改,例如減少隨意購買或開始兼職工作。如果您比預期的要領先,則可以決定是否降低每月儲蓄率以現在給自己更多的錢,或者考慮延長退休日期。

退休計劃不是一次性的活動。遵循上面的前兩個步驟是一個好的開始,但是,如果您真的想對自己的舒適退休能力充滿信心,則不能忽略第三步。只有定期進行自我檢查,您才能真正確定自己正按計劃退休。

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