我總是把緊急現金儲備分配到儲蓄帳戶和幾張CD之間是很重要的。對于大多數人來說,銀行里三到六個月的生活費就足夠了應急基金,但我想多一點,尤其是因為我是自雇人士并且收入可變。無論哪種方式,我都習慣于不賺很多錢的現金。

但是,這些天來,我從儲蓄帳戶中獲得的利息簡直可悲:支付了0.40%。對于10,000美元的存款,這意味著每年40美元的利息。但是,現在,我的儲蓄帳戶中的利率實際上比銀行的某些短期CD支付的利率要高,因此,一旦CD到期,我就不會續簽這些CD,我會將這些余額轉入定期儲蓄。

為什么我愿意接受如此低的存款利息?很簡單-我真的沒有太多選擇。

保護您的緊急資金的重要性

通常,賺錢的回報是獲得可觀的回報。我的股票投資組合過去每年給我的回報超過10%。那么,為什么我什至不接受儲蓄的百分之五呢?歸結為保護我的現金儲備。

我的經紀賬戶是本金不能保證的錢。但這也是現金,我不希望很快使用。我希望,如果我多年不觸摸它(除了添加它),它會成長為一個不錯的數字。另一方面,我的應急基金是我可能需要的更快的資金。

如果我的收入受到打擊,或者如果我不得不進行昂貴的房屋維修,那么我可能不得不投入我的應急基金,以避免積累債務。我需要知道我的本金余額受到保護,只有FDIC保險的銀行帳戶才能提供該擔保。如果我想保護本金,則只能使用儲蓄帳戶或CD,并且鑒于CD的限制性更強,再加上當今的利率,它們對我而言現在不值得。因此,我將錢存放在定期的儲蓄帳戶中,并處理它所支付的最低利息。

當然,可以找到一個儲蓄率高于0.40%的儲蓄帳戶。我可以通過腿部鍛煉,也許可以得到0.50%的評分。但是對于10,000美元的存款,每年0.40%和0.50%之間的差額僅為10美元。就我所花費的時間而言,這是不值得的(記住,我是自雇人士,處理諸如更換銀行之類的任務是我無法獲得報酬的時間)。

您今天的積蓄應該放在哪里?

緊急情況下的任何錢都應該存放在銀行中,即使今天的利率無濟于事。這樣,無論如何,您的委托人都會受到保護。(從技術上講,每個存款人最多只能獲得250,000美元的保護,但是我會大步走,說典型的儲戶不必擔心超過此門檻。)如果您設法找到一張CD,這是一個很好的選擇,并且想將您的緊急資金分配到儲蓄帳戶和CD之間,這也是一種選擇。

希望利率不會永遠保持在如此低的水平。目前,美聯儲將利率維持在較低水平,因為美國經濟狀況如此糟糕。一旦情況好轉,利率可能會回升,但是無論哪種方式,我都不會依靠我的儲蓄帳戶來付給我有意義的利息。相反,我認為這是存放我的錢的安全場所。對我來說,值得極低的回報。

大流行期間應該將現金停在哪里?

在不確定的時期,確保您的資金安全是明智的選擇。但是,由于美國人的錢在一個大型的銀行儲蓄賬戶中呆滯,許多美國人正在失去保護自己的錢的機會,也錯過了保證回報。

您可以放心地將錢存入由FDIC擔保的最好的在線儲蓄帳戶之一。最好的是,The Ascent的頂級在線儲蓄帳戶所產生的利息比全國平均水平高出18倍。

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