新的一年為每個人提供了重新審視自己的財務重點并將其記錄在書面財務計劃中的機會。為了使您自己的財務生活簡單易行,建議您列出構成其基礎的核心原則。該清單應該簡短但有效-希望無論市場在2021年的表現如何,該清單都將保持相關。在您的2021年財務計劃中,您會發現以下五個必備條件。

1.承擔低費用或無費用

2021年-進入金融市場從未如此簡單或便捷。結果,現在投資是免費的或非常接近投資的。當存在免費的替代方案時,很難想到有很多有效的理由來持有高費用比率的基金或向經紀人支付傭金。嘗試通過使用折扣經紀商以零成本建立高質量股票的投資組合,或者考慮僅持有廣泛市場指數基金的省時方法。

2.打開羅斯IRA

羅斯個人退休賬戶(Roth IRA)–假設您處于供款的收入限額之內–允許您每年最多存入6,000美元(如果您年滿50歲,則為7,000美元)的稅后資金,并永久免稅投資。即使您最終在退休時提取錢,也不會為以后的任何股息或增長納稅。如果您的收入超出了直接向Roth IRA繳款的限額(這是個好問題),則可以調查后門Roth IRA的繳款。

鑒于社會保障所面臨的危險以及未來確定養老金計劃的不確定性,您應該計劃對退休成本承擔全部責任。羅斯IRA是承擔此類責任的核心。還要提及的重要一點是,未來的稅率不可能保持在目前的低水平,這為今天繳稅提供了進一步的理由,并使貨幣在未來免稅增長。

3.足夠的保險

幾乎肯定會出錯的東西遲早會出現。從今年初開始,是重新審查所有保險范圍(健康,汽車,家庭和寵物等)并確定您是否以適當的價值獲得了適量保險的理想時機。一般來說,您有防止災難的保險。這意味著,如果您擁有高扣除額的保險,則可以接受相對較小的自付費用。只要確保您會遇到最壞情況的事件即可。

4.資產分配

用最基本的術語來說,資產分配是“資產劃分”的另一種說法。例如,90/10資產分配通常是指包含90%的股票和10%的債券的投資組合。您的資產分配是一個指導基準,可幫助您管理財務風險。例如,一個80/20的投資組合將比30/70的投資組合具有更大的風險。找到股票與債券(和/或其他資產,例如房地產)的適當比率是制定合理的財務計劃的關鍵之一,但可以理解的是,可能需要花費一些時間進行完善。

5.大致了解您的納稅狀況

不用花一月的時間將頭埋在聯邦所得稅書中,了解您的稅務狀況的一些基本知識至少是有用的。您大概知道一年結束后會處于哪種狀態嗎?您是否知道使用標準扣除還是逐項?無疑,了解這些問題的答案對于解釋您更廣泛的財務狀況無疑是有用的。此外,您在投資組合中采取的行動最終會影響您來年的納稅申報表,因此在采取這些行動之前了解并了解其后果將非常有幫助。

了解基礎

有理由認為,那些將在2021年取得財務上成功的生活的人不需要了解財務計劃的每一個最后細節。但是他們會了解基礎知識,并且基本正確。這意味著要制定一份涵蓋以上步驟并且基本上堅持執行的書面計劃-完美不是這里的重點。理財計劃既是藝術,又是科學,并且略有錯誤是可以的。同時,有一定的方向和了解基本面將大大有助于您的財務生活成功。

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