對于印度人而言,黃金一直以來是首選的投資選擇。它不僅是對抗不確定性的對沖工具,而且還被認為是對抗通脹的有效工具。印第安人對貴金屬有一種情感上的依戀,這使其在他們的投資組合中倍受關注。然而,多年來,另一種投資形式在投資者中廣受歡迎:共同基金(MF)。令人印象深刻的長期回報,易于投資,SIP等風險緩解工具以及稅務效率的前景是吸引投資者的主要特征。

黃金vs共同基金 在大流行時期應該在哪里投資

2020年,金融市場動蕩不安。盡管股票和債務共同基金均經歷了劇烈的價格波動,但由于需求高漲和全球經濟不確定性,金價已升至歷史新高。從開始到2018年,黃金已上漲近60%,最近突破了50,000盧比大關。專家預測,Covid-19的不確定性可能會進一步提振對黃金及其價格的需求。

我們要問的問題是:您應該買什么?您應該購買黃金或共同基金還是其他?為了回答這個問題,我想引用一位個人理財編輯和作者。她回答相同的問題時說:“今天您應該吃米飯,蔬菜還是肉?”她的意思是,投資者不應將資產類別視為相同的替代品。相反,他們應該跨資產類別進行投資,以充分利用所有資產類別,并更好地保護其免受市場波動和經濟不確定性的影響。因此,我們的問題的答案是,您應該根據自己的財務目標,回報期望,風險偏好和流動性需求同時投資黃金和共同基金。

今天,黃金似乎在共同基金投資方面得分很高。但是,股市也會在某個時候反彈。在決定投資地點之前,必須對兩者進行比較分析。以下是您決定投資策略時應考慮的幾個因素。

設定明確的投資目標

關鍵的投資規則之一是設定目標。從一開始,您應該清楚要從特定的投資計劃中獲得什么。孩子的教育,家庭首付基金,退休基金和婚禮費用計劃是人們投資的一些財務目標。設定投資目標后,您必須找到合適的工具組合并設定適當的時間表以實現目標。

黃金和共同基金作為投資工具都有不同的目的。您必須使用它們來實現適合它們的目標。更具體地說,黃金最適合用作避風港,因為它提供穩定但長期收益較低。另一方面,共同基金是儲蓄和財富創造的理想之選,因為根據您投資的共同基金類別,共同基金可以提供高中長期風險的高長期回報。

了解黃金和MF的風險和回報

在確定每種投資計劃的敞口時,這是要考慮的最重要方面之一。在投資方面,沒有“一刀切”的戰略。但是,諸如風險和回報之類的關鍵方面可以幫助您做出決定。黃金,如果被繼承,則具有情感價值,這使您難以清算。盡管兩者都很容易投資,但它們都有自己的風險。盡管實物黃金投資伴隨著對純度和儲存的擔憂,但共同基金投資仍面臨市場風險。另一方面,數字黃金投資沒有純度和存儲風險,但它們的長期回報可能不足以按時達到您的財務目標,尤其是如果您的投資組合不是最佳分散的話。

在回報方面,盡管最近金價達到新高,但頂級股票共同基金投資可長期取得較高回報。話雖如此,數字黃金投資也可以為您的整體投資組合提供堅實的基礎,并且可以巧妙地用來抵消市場波動對您的投資的影響。必須指出的是,金價和共同基金的變動均受國內外因素和地緣政治形勢的驅動。選擇任何這些投資的明智方法應基于財務目標的要求,實現這些目標的時間,承擔風險的能力以及投資組合的現有余額。

投資方式

您可以通過多種方式對兩種工具進行投資。盡管共同基金為您提供了通過系統投資計劃(SIP)和一次性付款方式進行投資的靈活性,但可以通過在線或離線模式直接購買黃金。

您也可以通過一次性總和模式選擇投資黃金和共同基金。但是,請注意,損失的風險更高,因為如果價格下跌,您的全部投資資金將容易遭受損失。就是說,如果您知道何時安排投資時間,通過一次性付款方式投資共同基金可能會非常有益。

您可以通過SIP途徑投資MF,投資金額低至Rs。500.首選SIP投資模式,因為它可以養成儲蓄的習慣,可以使投資者受益于平均盧比的成本,并且可以更好地吸收短期市場的波動。在黃金投資方面,人們大多喜歡投資于實物黃金,例如珠寶,金銀和硬幣。但這可能是一個更具風險的選擇,因為存儲和純度仍然是個問題,收取費用和商品及服務稅可能會進一步侵蝕您的實際回報。

投資黃金的好方法是通過數字模式。黃金ETF是一個不錯的選擇,因為它們允許您以非物質化形式投資黃金,并提供輕松的流動性,但不提供任何稅收優惠,長期來看可能會影響收益。政府支持的主權黃金債券(SGB)是投資黃金的另一種很好的數字方式,它允許每年2.5%的利息收入,同時對到期的贖回不收取資本利得稅。但是SGB的鎖定期更長,為8年。

投資多少

您對上述任何工具的投資敞口取決于您的年齡,投資期限,預期回報,潛在風險和財務目標。您的投資產品應能達到您所投資的目標。請記住,良好的投資策略要求多元化以取得有效的結果。您不應該錯過任何黃金或共同基金的投資機會,但切勿將所有雞蛋都放在一個籃子里。理想的黃金投資比例應為整體投資組合的5-10%,因為從長期來看,黃金價格趨向于趨于平穩。共同基金使您可以選擇將投資分散到不同類別。您可以長期投資股票基金以實現長期目標,而可以選擇長期和短期目標的債務基金。

最后

黃金投資和共同基金投資都各有優缺點。在決定之前,您應該考慮到上面討論的所有關鍵因素。您也可以在經過認證的財務顧問的幫助下做出明智的投資決策。

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