首次購房者對此過程有很多疑問,最重要的問題之一就是三位數。您買新房子需要什么信用等級?

信用評分在您是否會獲得房屋貸款批準以及您將支付多少利息方面有很大的不同。“擁有670和680的人可能會根據貸款金額和首付金額而支付更高或更高的0.25%的利率,”持牌抵押貸款專業人士Alisa Glutz今年早些時候告訴CreditCards.com。

例如,在30年期200,000美元的固定貸款期限內,得分620和850之間的差額表示已支付的總利息之間的差額為157,000和93,000美元之間,根據Bankrate的說法。

為什么信用評分對房屋貸款很重要?

簡而言之,貸方使用信用評分來確定借款人償還貸款的可能性。聯合批發抵押貸款公司首席執行官兼總裁馬特·伊什比亞(Mat Ishbia)告訴《美國新聞》:“信用評分表明存在風險。”“在大多數貸方看來,較低的分數意味著較高的風險。”

但是,對于購房者而言,信用評分很重要,因為較高的評分會產生較低的利率。國家信用咨詢基金會發言人布魯斯·麥克拉里(Bruce McClary)向Bankrate解釋說:“低信用評分會使您有資格獲得最負擔得起的利率的可能性降低,甚至可能導致拒絕抵押貸款申請。”“仍然可以通過低信用評分獲得批準,但您可能必須添加共同簽名人或減少計劃借入的總金額。”

抵押貸款人使用什么信用評分?

如果您有興趣購買房屋,則需要了解來自“三大”信用機構的信用評分:Experian,Equifax和TransUnion。根據SFGATE的說法,貸方傾向于購買三局報告,以查看三者的得分,然后根據中間得分做出決定。但是,如果兩個分數相同,那么貸方將使用該分數,而不管其他分數是高是低。

這三個局中的每一個都使用自己對Fair Isaac Corporation(FICO)擁有的公式的計算。該FICO分數是介于300到850之間的三位數分數。一個人的分數越高,放貸者似乎就越可信。FICO在其網站上列出了每個評分中的五類數據:付款歷史記錄,所欠帳款,信用記錄長度,信用組合和新信用。Credit Karma等網站提供免費的信用評分和建議,以改善您的信用。

買房的最低信用分數是多少?

它因貸款和貸方而異。據路透社報道,4月份,按資產計算,該國最大的銀行摩根大通(JPMorgan Chase)將新抵押貸款的最低信用評分提高至700分。

但是聯邦住房管理局的貸款更為寬松,要求最低信用評分為500(首付為10%)或580(首付款為3.5%)。退伍軍人事務部的貸款,同時,一般需要得分620。而對于傳統的抵押貸款,貸款人尋找一個最低的620到640,報道美國新聞。如果您希望提高自己的信譽,Bankrate提供了一系列提高信用評分的提示,包括查找信用報告中的錯誤,將信用卡余額保持為信用額度的30%,以及保持較早的信用額度付清之后。

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