您肯定已經被告知退休儲蓄很重要,但是如果您遵循錯誤的建議,您可能會陷入困境。這是您在計劃過程中最好忽略的三個危險準則。

1.遵守4%規則

在4%的規定是在20世紀90年代開發的,并說,如果你開始撤回你的儲蓄的4%,平衡你的退休的第一年,然后調整后續提款通貨膨脹,你的窩蛋應該持續30年。

但是4%的規則有很多假設。首先,它假設債券收益率很高,這可能在1990年代就已經出現,但現在情況并非如此。其次,該規則假設股票和債券的組合相當相等,但是如果您的投資組合偏于保守,則您的投資可能無法產生足夠的回報率以允許4%的提款率。

最后,該規則假設您希望或需要30年的積蓄,但是如果不是這樣的話該怎么辦?如果您在50年代末退休,并且有家族史直到接近100歲,該怎么辦?或如果情況相反,您將在70年代退休,只希望活到80年代中后期?

在這兩種情況下,不同的提款率可能更為合適。因此,雖然您可以在確定要建立的儲蓄提款率時以4%規則為起點,但您不應自動認為這是您的正確利率。

2.拋售股票

通常建議老年人轉向更安全,保守的退休投資,例如債券。盡管在某種程度上這是一件明智的事情,但您不應該將其推向極限。相反,您仍應根據退休人士的風險承受能力,力爭在退休期間將其投資組合的30%至60%保持在良好水平。實際上,該4%規則假設您的投資組合中有合理的部分將是股票,而不是您的資產僅是債券和現金。

現在您可能在想:“您不只是告訴我們忽略該規則嗎?”沒錯但是,要點是,股票在為您創造退休收入方面可以發揮關鍵作用,因此您不能完全拋售股票。

3.假設您的費用將大幅下降

人們常常被告知老年人,一旦不再有工作,他們的生活費用將大大下降。但是,當您考慮它時,這毫無意義。壓低工作的成本通常需要通勤費用和諸如干洗和維護商務衣櫥之類的雜費。因此,結束您的職業生涯不會讓生活變得便宜得多-它只會使您每月的預算節省一些錢。

當然,如果您設法在退休前還清抵押貸款,那將帶來更大的改變。但是請不要忘記,抵押貸款只是住房開支的一部分,退休后仍需繳納財產稅,保險,維護和修理費用。

因此,不要遵循這樣的思路,即退休將是廉價的生活。一些老年人退休時花的錢與工作時一樣多,或幾乎一樣多。不要花時間去思考退休后的生活以及生活方式。從那里,您將可以運行一些數字,以更好地了解要節省多少。

退休計劃是一個多年的過程,很容易因錯誤的信息而出軌。弄清有關退休的事實,這樣一旦職業生涯結束,您就不會感到不滿。

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