大多數嬰兒潮一代已經退休,或者即將退休。不幸的是,太多的人將其退休保障置于危險之中。富達(Fidelity)的最新數據顯示,這一代成員最有可能對股票進行了過度投資,因此根據其退休時間安排而進行了過于激進的投資。

富達報告稱,參加定額供款計劃的員工中23.2%的股權敞口過多,而嬰兒潮一代最有可能犯此潛在的代價高昂的錯誤。不幸的是,這可能是一個特別大的問題,因為到2030年,所有嬰兒潮一代將至少達到65歲,而且大多數人沒有太多時間等待市場低迷。

為什么美國人過度投資市場如此危險?

投資市場對于建立財富很重要,但是將太多的資金投入股票可能是一個問題,因為市場崩潰是不可避免的,并且可能突然發生。雖然恢復也是不可避免的,但有時可能需要一段時間。

如果年輕投資者的投資面臨突然和意外的損失,則可以等待。但是有時候恢復要花幾年的時間。對于必須開始提款以維持生計的嬰兒潮一代,也許沒有時間坐在股票價格上漲之前。相反,對股票過度投資的現任和即將退休的人可能會發現自己在不合時宜的時候被迫出售股票。

在市場崩潰后不久賣出股票不僅鎖定了您遭受的損失,而且還可能意味著您的賬戶余額更快地下降到危險的低水平。

假設您指望自己的投資產生40,000美元的收入,并遵循4%的規則以確保您不會用完錢。如果您有100萬美元,那么您的狀況會很好。但是,如果當您投資過多而市場崩潰時,您蒙受了巨大損失,那您將有麻煩。如果您的余額下降了25%,而您又沒有緊急現金可提取,您要么不得不大幅度削減預算,要么拿出余額的5.3%來獲得40,000美元。這遠高于大多數專家認為的安全撤出率。

嬰兒潮一代如何調整資產配置?

調整資產分配很容易:查看股票市場中有多少錢。如果太多,則賣出一些股票,然后將資金轉移到債券上。有許多不同的方法來評估您應該擁有的股權敞口,但是最簡單的方法之一就是從110歲減去您的年齡。

例如,如果您是年齡較大的嬰兒潮一代之一,并且只有70歲,那么您希望在市場中擁有大約40%的投資組合。如果您是一個年輕的嬰兒潮一代,剛滿60歲,那么理想情況下,您的市值將接近一半。如果您獲得的投資遠遠超過投資,請考慮您是否對承受的巨大風險感到滿意。

您不會因為自滿而只留下自己的投資組合,而如果在錯誤的時間發生崩潰,最終會陷入財務困境。如果您是過度投資于市場的眾多臨時工之一,那么您可能想在出現嚴重問題之前采取行動。

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