容易陷入陷阱,以為羅斯IRA的好處僅限于退休。畢竟,您可能已經被告知,您可以捐出已經繳納的稅款,通過復利的力量來增加投資,并在59 1/2歲后將收入100%免稅。

但是稅法中嵌入了一些例外,這些例外使羅斯IRA在退休之前和退休期間成為寶藏。如果您想一窺這個個人退休帳戶如何在您的一生中為您提供更多選擇,請開始使Roth IRA發揮最大作用,并享受從未有過的福利。

隨時提取供款

羅斯IRA帳戶包含兩個部分:捐款和收入。大多數人不知道您總能拿出自己的錢。另一方面,如果您在符合資格之前觸摸了您的收入,則會被征稅。

對于大多數人來說,這個概念可能會造成很大的混亂,因為其他退休帳戶會附帶所有類型的處罰和限制。但是Roth IRA具有內置的靈活性,對于不希望花光所有錢的儲戶來說,它是理想的選擇。

假設您向Roth IRA最多捐款6,000美元(2021年捐款限額),而您的投資則增加到7,000美元。您有資格隨時獲得$ 6,000。如果您不遵守規則,這就是您帳戶的增長-您所賺取的額外$ 1,000-會發出警報,并可能觸發稅收和罰款。

底線:您始終可以在不繳稅或罰款的情況下提取對羅斯IRA的供款。無需等到59 1/2。您只需要記住,一旦取出錢,就不能將其作為補充資金存回去。您仍然受年度供款限制。

資助你的教育

如果您或您所愛的人正在考慮上大學,您也許可以暫緩學生貸款。羅斯IRA可用于資助您或您所愛的人的大學分校。如果您已經在工作場所退休計劃中擁有了健康的投資組合,并且可以花一些額外的現金來支付合格的教育費用,那么這是一個理想的選擇。

通常,提早從退休帳戶中提取資金可能會給您帶來高額的稅收處罰。但是,如果您使用羅斯IRA資金來支付合格的教育費用,例如學費,書本,雜費和用品,則可以免除10%的罰款。

如果您想利用Roth IRA的這一教育選項,請每月開始盡可能多地向帳戶存入款項,直到達到供款額度為止。如果您的孩子從工作中獲得收入,您甚至可以為其子女開設Roth IRA。這是擁有備用資金來源的好方法,可用于支付教育費用或開始您的孩子的財富積累之旅。

購房

羅斯(Roth)愛爾蘭共和軍(IRA)保留得最好的秘密之一是房主的豁免。當您想購買房屋而又沒有足夠的積蓄進行下一步時,它會派上用場。

羅斯IRA持有人有資格使用不超過10,000美元的收入(終生期限)來建造,重建或購買房屋,而不會受到罰款或對這些收入納稅。確保您遵守五年規則并通過合格的分配測試。這樣,如果您試圖通過傳統的IRA要求獲得房主的豁免,就可以繞開必須支付的稅款。但是要注意的是:您必須有資格成為首次購房者。幸運的是,首次購房者實際上意味著您在過去兩年中沒有房屋。

當您添加供款的好處時,該房主的豁免權將變得更加甜美。房主可享受$ 10,000的免稅額,這是您所做的所有捐款的補充。因此,如果您在過去10年中向Roth IRA帳戶捐款40,000美元,則可以提取全部40,000美元以及10,000美元的購房者免稅額。

好處比以往更好

由于收入范圍的增加,有更多人有資格向羅斯IRA捐款。如果您有資格捐款,請利用。這是一個可能不會永遠持續的報價。

盡管由于退休期間可以享受無限的免稅收入,您可能最初愛上了羅斯IRA,但這只是福利的開始。它是地球上最熱門的帳戶之一,因為它可以作為靈活的儲蓄選擇來滿足您當前的需求,同時幫助您建立財富組合,為您的未來生活方式提供資金。

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