根據保險公司安聯保險公司(Allianz Life)的最新研究,將近一半的退休人員沒有追蹤他們在醫療保健上的支出。鑒于醫療保健是退休人員最大的支出,因此在這個預算范圍內盲目行動可能是災難性的舉動。

通過現實檢查來避免財務崩潰和燒傷,檢查您最終可能在醫療保健上花費的金額,為什么要監控該支出以及退休前和退休期間可以采取的管理這筆主要費用的策略。

什么醫療可能會讓您付出代價

波士頓學院退休研究中心的一篇論文將退休人員在2017年的實際醫療保健支出固定為每月4,300美元。那是每年51,600美元,幾乎是退休人員平均社會保障收入的三倍。

更令人震驚的是,最近對退休人員在退休過程中將吸收的平均累計醫療保健費用的預測。2019年HealthView Services的一份報告估計,一對65歲的夫婦總共將花費超過60萬美元的自付費用。富達(Fidelity)的2020年分析為今年退休的65歲夫婦提供了$ 295,000的累計醫療保健費用,略為可口。

為什么要追蹤您的醫療保健支出

高昂的醫療費用對您的財務構成雙重威脅。第一個威脅是顯而易見的-醫療保健費用可能足以消耗您很大一部分收入。第二個威脅是它們的增長率。根據HealthView Services的說法,醫療保健費用的通貨膨脹率很高,每年平均為4.9%。這意味著,如果您今年在醫療費用上花費50,000美元,那么明年這些費用很容易會升至52,450美元-您的健康狀況完全沒有變化。10年后,通貨膨脹率4.9%將使這50,000美元的總額增加到80,000美元以上。

從某種角度看,2021年社會保障生活成本調整為1.3%,遠低于醫療保健通脹率。如果您的醫療保健成本每年增長近5%,并且您沒有削減其他領域的支出或尋找其他收入來源,則您可能必須增加退休儲蓄分配以保持增長。這可能會降低您的收益能力,并使您未來的償付能力面臨風險。

現在,監控您的醫療保健支出不會降低您的費用,但可以告訴您您的立場。這是至關重要的信息。如果未來有財務困難,最好立即了解一下,以便采取行動。

三種方式管理成本

控制醫療保健費用的最有效策略可能是致力于健康的生活方式。您已經在這里了解了基礎知識。進行定期運動,飲食均衡,避免吸煙和過量飲酒等有害健康的習慣。計劃要求您的醫生提供更詳細和個性化的建議。

其次,四處尋找可以支付您所需更多服務費用的醫療保健計劃。例如,傳統的Medicare并不涵蓋牙科,視力或聽力服務,但某些Medicare Advantage計劃可以提供。另外,請考慮您的處方藥需求,以及傳統的Medicare和D部分計劃或Medicare Advantage是否可以更好地滿足這些需求。

還計劃采取醫療費用減稅措施。超過2020年調整后總收入7.5%的未償還醫療費用(包括保險費)可抵稅。在2021年,這些費用必須大于調整后總收入的10%。您必須逐項列出這些扣除額。但是,一旦您密切跟蹤自己的醫療費用,將其累加起來并為您的納稅申報單記錄的過程應該很簡單。

未來退休人員:保存在HSA中

存入健康儲蓄帳戶或HSA是管理退休醫療費用的另一種有效策略。不過有一個陷阱。僅當您尚未參加Medicare且您當前有一個高扣除額的健康計劃時,您才有資格向HSA供款。滿足這些要求,HSA可以在您退休期間為您節省數千美元的稅款。

HSA的工作方式如下:您向HSA捐款的資金可抵稅。與IRA中的資金一樣,您可以對其進行投資,并且您的收入可以延稅。您也可以隨時提取免稅提款,只要您用這筆錢來支付醫療保健費用-401(k)或IRA都不會帶來潛在的利潤豐厚的福利。非醫療用途的提款要繳納常規所得稅,再加20%的稅罰,直到您年滿65歲為止。65歲以后,罰則下降,您只需要就非醫療分配支付所得稅,就像您在401(k)中一樣。

不算太晚

為退休計劃醫療費用永遠不會太遲或太早。如果您仍在工作并且有資格獲得HSA,請立即向該帳戶捐款。

如果您已經退休,請開始監視您當前在醫療保健費用和其他自付費用方面的支出。然后,考慮這些費用如何隨著時間變化以及是否需要削減其他支出領域或尋找其他收入來源以提供財務緩沖。同時,請教醫生一些健康的生活建議,貨比三家以獲取更合適的保險,并扣減您的醫療費用稅金。

而且,是的,所有這些工作都不只是盲目工作-但是鑒于醫療保健費用可能會使您退休,因此有足夠的上行空間來證明您的努力是合理的。

鄭重聲明:本文版權歸原作者所有,轉載文章僅為傳播更多信息之目的,如有侵權行為,請第一時間聯系我們修改或刪除,多謝。