如果您能夠最大限度地發揮自己的401(k)的能力-也就是說,捐出19,500美元,或者如果您年滿50歲,則捐獻26,000美元-在我們當中任何人都經歷過的最混亂的一年中,戴著帽子給你。而且,如果您想存更多,那就更好了,但是您應該考慮使用其他帳戶,這樣您就可以從儲蓄中獲得最大的稅收減免。這是三種可能性。

1.個人退休帳戶

您可以自己與任何經紀人開立IRA,并且您每年最多可以繳納6,000美元,如果您年滿50歲,則可以繳納7,000美元。某些IRA可能使您能夠定期將一定金額的錢從銀行帳戶自動轉移到IRA。否則,如果您有足夠的現金,可以一次性存款。

與401(k)相比,IRA賦予您更多選擇投資自由的資金。您可以將資金投入股票,債券,共同基金,交易所交易基金(ETF)等中,并根據需要經常調整投資組合。這也使您可以更好地控制所支付的費用。

另一個優點是,您可以選擇使用稅前美元出資的傳統IRA和使用稅后美元出資的Roth IRA。某些401(k)可能也會為您提供此選項,但并非所有公司都具有Roth 401(k)。如果您現在想繳稅以避免在退休時對提款征稅,請考慮將您的額外儲蓄存入Roth IRA。

2.健康儲蓄賬戶(HSA)

一個健康儲蓄賬戶(HSA)是用于醫療儲蓄,但你也可以將它用于退休儲蓄。您必須具有高扣除額的健康保險計劃-個人可抵扣額為1,400美元或更多,而家庭可抵減額為2,800美元或更多-才能投保HSA。個人可能會在2020年撥出3,550美元,而家庭可能會節省7,100美元。這些限制將在2021年分別提高$ 50和$ 100。

與大多數401(k)捐款一樣,向您的HSA捐款會減少您當年的應納稅收入。但是提款的工作方式略有不同。醫療取款始終免稅和免罰金。您還可以進行非醫療取款,盡管您要為此繳稅,如果您未滿65歲,則要加收20%的罰款。

3.應稅經紀賬戶

應稅經紀帳戶也不打算用于退休儲蓄,并且不能提供與上述帳戶相同的稅收優惠。但是,您可以向一個基金捐款多少或可以投資多少錢沒有限制。您還可以隨時隨時提取資金而無需支付任何罰款。

如果您打算使用應稅經紀帳戶來退休,則應計劃在出售資產之前將其持有至少一年。然后,它們將要繳納長期資本利得稅,而不是短期資本利得稅,這與您的所得稅等級相同。長期資本利得稅的稅率范圍在0%到20%之間,具體取決于您的收入,但通常最終您支付的費用會比如果您對提款欠了短期資本利得稅的支付少。

您不必僅選擇上述一種帳戶類型。您可以將一些退休儲蓄存入HSA,然后再轉換為IRA,反之亦然。或者,您可以向這三種類型的帳戶捐款。權衡每個優點和缺點,并確定最適合您情況的方案。

鄭重聲明:本文版權歸原作者所有,轉載文章僅為傳播更多信息之目的,如有侵權行為,請第一時間聯系我們修改或刪除,多謝。