2020年再融資很熱是有原因的。抵押貸款利率處于創紀錄的低位,這是房主降低每月還款額并享受長期儲蓄的好時機。

但是,并非所有的再融資都是平等的。當您借入足夠的金額來償還剩余的抵押貸款余額時,這就是標準的再融資;而當您借入的余額超過未償還余額并將多余的款項用于您想要的任何用途時,就有現金提款的再融資。

有趣的是,借款人對后者持謹慎態度。根據抵押數據提供商布萊克奈特(Black Knight)的數據,到2020年第三季度,現金抵押再融資僅占所有抵押貸款再融資的27%。這是七年來最低的份額。

此外,那些選擇現金再融資的人比過去的借款人提取的現金更少。通過現金再融資從房屋中提取的平均股本金額從2020年第二季度的63,000美元降至第三季度的51,600美元。這可能表明美國人正在努力以更負責任的方式舉債。

現金再融資的危險

當您突然需要錢,或者您背負著沉重的債務并想負擔得起還清債務時,現金轉賬再融資可能是一個很好的解決方案。想象一下,您欠信用卡20,000美元,需要支付18%的利息。如果您以3%的價格獲得抵押貸款再融資,并用現金從您的房屋凈值中支付這20,000美元,則可以有效地將信用卡余額的利率降低15%。

然而,現金轉賬的問題在于它們很容易濫用。通常,只要您的房屋中有股權,您就符合資格-意味著您的房屋價值足以讓貸方將現金和剩余抵押余額借給您。但這可能會為粗心的支出打開大門。由于您不受限制地使用這些額外現金,因此您可以拿出20,000美元去享受豪華假期,或購買不需要的跑車。

更令人恐懼的事實是,如果您在進行現金返還后拖欠抵押貸款,最終可能會有喪失房屋喪失抵押品贖回權的風險。現金再融資可以使您每月的抵押貸款付款額更高,即使您設法降低房屋貸款的利率也是如此。那是因為您實際上借的錢比目前的房屋貸款還多。但是,如果您無法跟上付款的進度,您的貸方最終可能會強迫出售房屋以得到還款。相比之下,如果您未達到信用卡最低限額,則可能會損害您的信用評分-但是您的信用卡公司不能追討自己的房子。

盡管在某些情況下現金返還再融資可以很好地發揮作用,但它們也使借款人面臨風險。如果您要走這條路,請確保您確切知道要進入的領域。并確保您出于正確的理由提取現金。

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