對于那些正在努力提高自己的信用評分的人來說,像Credit Karma這樣的工具可能會非常有用。Credit Karma通過每日或每周對VantageScore進行更新來提供免費的信用監控,這與您的FICO分數不同。由于其計算方式,VantageScores的趨勢可能會高于FICO分數。

Twitter用戶一直在抱怨(并且開玩笑)他們的信用業力得分和FICO得分之間的差異。由于Credit Karma提供了有關如何計算VantageScore以及與FICO的區別的明確信息,因此真正歸結為消費者在申請貸款時要意識到這些區別。

為什么信用分數很重要

您的信用分數是由不同的信用報告機構分配給您的三位數的值。有三個不同的報告局-TransUnion,Equifax和Experian。每個人可能會使用略有不同的信息來計算分數。

貸方參考這些分數來確定一個人的信譽,或他們向您提供貸款的安全性。較高的信用評分可能意味著住房貸款或汽車貸款的利率更高,從長遠來看可以為您節省很多錢。

VantageScore通常在計算中使用與FICO相同的客戶信息,但是對每個因素的權重可能不同,這可能導致得分不同。VantageScore和FICO會檢查您的付款歷史記錄,信用記錄長度,欠款金額,信用使用率和信用類型等因素。

Credit Karma和FICO分數之間的區別

Credit Karma的服務很有幫助,但是有些用戶在申請貸款時可能會感到不快。Credit Karma基于Experian和TransUnion信息創建VantageScore。這是一個基準,但并不是大多數貸方在做出貸款決定時使用的數字。

許多貸方使用Fair Isaac Corporation計算的FICO分數來做出貸款決策。因此,如果您只檢查VantageScore,則您的貸款條款可能與您預期的不同。根據FICO的數據,在決定是否發放貸款以及提供何種利率時,有90%的頂級貸方使用FICO評分。

好的信用評分是多少?

FICO信用分數的范圍如下:

低于580 =較差

580-669 =一般

670-739 =好

740-799 =很好

800以上=卓越

同時,Credit Karma使用的VantageScore 3.0具有以下范圍:

低于500 =非常差

500–600 =較差

601–660 =公平

661–780 =好

781–850 =優秀

主要區別在于VantageScores沒有很好的類別,并且分數通常要低大約20點才能獲得與FICO分數相同的稱號。

申請貸款時該怎么辦

當您準備為抵押貸款,汽車貸款或其他類型的貸款申請新的貸款時,除了Credit Karma的VantageScore之外,您可能還需要檢查FICO分數。您可以嘗試一些提高信用評分的技巧,例如檢查信用報告中是否有錯誤,保持未使用的信用卡處于打開狀態以及將公用事業和電話賬單添加到您的信用記錄中。

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