有幾種免稅的退休儲蓄方式,但這并不意味著當您開始使用退休時,這些儲蓄將免稅。如果您要存入退休金,401(k)或IRA(個人退休帳戶),那么您在退休中收到的款項可能要繳納聯邦所得稅。在某些情況下,社會保障也可能需要繳稅。計劃退休退休金可能需要繳納的任何稅金至關重要。讓我們分解一下應納稅的退休福利。

退休金

退休收入應納稅嗎?

簡短的答案是,這取決于您擁有哪種退休帳戶。大多數人將依靠傳統的IRA(如果您的雇主提供帳戶,則稱為傳統的401(k))來退休。由于您對此類帳戶的捐款是在稅前扣除的,因此您退休時必須繳稅。傳統IRA所得的收入作為固定收入征稅。

您可能還把錢存進了羅斯IRA。從此類帳戶中提款無需繳稅,因為捐款是用稅后收入進行的。只要帳戶至少有五年的使用期限,并且帳戶擁有者的年齡超過59.5歲,那么您就無需在取款時繳稅。但是,當您開始進行分配時,雇主對Roth 401(k)的匹配供款以及與匹配相關的任何增長都需要繳納所得稅。在納稅方面,這將被視為常規收入。

社會保障福利也可以在退休時征稅。要確定您是否需要為這些福利繳稅,請計算您的總收入(不包括社會保障),并加上您收到的任何免稅利息。最后,將您的社會保障福利增加一半。

如果總金額在25,000美元至34,000美元之間,并且您是單身人士,或者如果您要共同申報,并且總金額在32,000美元至44,000美元之間,那么您最多可征稅50%的社會保障福利。如果單個申報人的總收入超過34,000美元,或聯合申報人的總收入超過44,000美元,則您最多可享受85%的稅款。同樣,如果您必須為自己的社會保障福利繳稅,那么它將被視為固定收入。

如果您的投資(例如股票或債券)沒有在稅收優惠帳戶中持有,那么即使出售資產,即使退休后,您仍將繼續對任何利潤支付短期或長期資本利得稅。而且,如果您持有由稅后美元資助的年金,那么您仍需為任何收益繳納年金稅。

如何降低退休收入稅

有多種方法可以降低退休時的稅費,其中一些方法甚至適用于退休之前。首先,請避免在您59.5歲之前從傳統的IRA中提取任何款項。如果提早提款,您將必須繳稅并面臨10%的提早提款罰款。如果您將與401(k)相關的工作留在55歲或以上,則只能在退休年齡之前進行免罰金取款。

當您換工作時,請避免從401(k)中提取資金,因為將代扣20%的所得稅。您可以通過將資金從舊401(k)直接轉移到新401(k)的受托人來避免納稅。

如果您手頭有現金或在傳統退休年齡之后仍在繼續工作,則不妨推遲從退休帳戶中提款。但是,在72歲以后,必須進行最低分配,如果您未能提取,您將面臨50%的高額費用。

您所需的第一次最低分配將在您滿72歲的那一年的4月1日之前到期。第二次必須在每年的12月31日之前進行。如果您將第一次分配推遲到4月,則必須在同一年進行兩次分配,這可能會使您的稅率提高。在要求您進行較小分配之前,還可以幫助降低您的稅率并減少您的終生稅費。

最后,年滿70.5歲的退休人員每年可直接將其IRA儲蓄中的100,000美元直接捐贈給合??格的慈善機構。對于退休人員,這些捐贈可以幫助滿足全部或部分最低分配要求。

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