決定何時申請社會保障是您以后人生中最重要的選擇之一。您第一次領取支票的年齡會影響退休福利的大小,您有多種選擇。

盡管每種主張的選擇都有其利弊,但以下三個關鍵問題可以幫助您確定最佳選擇。如果您對其中任何一個回答是,則最合適的選擇是等待70歲。

1.您擔心退休后錢用光了嗎?

社會保障福利提供有保證的終生收入。如果您擔心自己的生命后期可能會用光資金,那么您將希望該收入盡可能多。因此,您應該盡最大努力使支票最大化,這意味著要等到70才能支票。

您可以提早申請社會保障,但是在您的完整退休年齡(FRA)之前申請福利會導致支票金額減少;在您的FRA獲得收入后,您將獲得開始福利,這將使您延遲退休金和增加支票。

70歲以后,您將無法再獲得這些信用。但是,當您達到FRA(介于66和67之間)后,您等待的每個月(每年8%)最多可將您的收益提高2%(即1%)的2/3。 70.如果您擔心壽命將盡,請設法獲得最多的延遲退休金,以便您的支票盡可能多。

2.您認為您的預期壽命會更長嗎?

社會保障署(SSA)的福利公式為等待的人提供延遲的退休抵免,并對提早提出要求的人進行處罰,目的是使人們即使在不同的年齡領取的福利也相等。根據有關預期壽命的精算數據,SSA的目的是確保您獲得相同的終生收入,而不論該收入是來自因您提早索償而獲得的(但較小)支票,還是由于延遲而獲得的支票數量較少(或較大)。

如果您的預期壽命超過了預期壽命,則可以通過延遲申領福利來擊敗該系統。如果您的壽命超出了社會保險精算師的預測,那么您不僅會收到足夠多的大額支票來彌補您因等待而錯過的福利,而且在此之后還會繼續領取這些支票。因此,由于延誤了您的福利要求而獲得的每多一美元,如果您不等待就不會擁有。

3.您的配偶收入少于您嗎?

幸存者可從社會保障中受益,這使得尚存的配偶可以獲得婚姻中每個人收到的兩張社會保障支票中的較高者。如果您通過提早索賠來縮減社會保障福利,并且您的收入較高,則如果您先去世,配偶將獲得的遺屬福利將減少。

這可能會使您的寡婦在經濟上陷入困境,尤其是因為配偶的去世是重大的經濟震蕩。如果您想確定您的配偶擁有最大的社會保障福利,那么選擇70歲的人領取撫恤金可能是最佳選擇。

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