財務顧問可以是幫助您做出各種財務決策的寶貴資產。他們可以通過提供有價值的財務教育和指導來實現特定目標,從而成為客戶的合作伙伴。

財務顧問通過三種主要方式賺錢:通過客戶收費,通過金融交易傭金以及通過咨詢人員薪水。

財務顧問做什么?

有些人在處理特定問題(例如為孩子節省大學學費)時會雇用財務顧問。但是,財務顧問會在許多領域提供幫助,包括預算編制,儲蓄,選擇適當的保險范圍,制定稅收策略,進行投資以及為退休做準備。

財務顧問如何賺錢?

客戶收費是財務顧問賺錢的一種方式。費用可以基于小時費率,固定費用金額,也可以基于總AUM(管理的資產)。因此,客戶可能需要每年支付$ 2,000– $ 7,500的固定費用,每小時$ 200– $ 400的小時費用,或他們委托給顧問的錢的一部分。

NerdWallet指出,就AUM費用而言,機器人顧問的比例通常每年在0.25%到0.5%之間,而面對面的財務顧問則為1%。對于費率為0.25%且管理資產為100,000美元的客戶,一位財務顧問每年將從該客戶那里獲得250美元。

據雅虎財經稱,財務顧問還根據金融交易的傭金賺錢。金融交易可以包括向客戶出售諸如共同基金或年金之類的金融產品。客戶在該產品上花費或投資的金額會向財務顧問返回一定百分比。

第三,財務顧問作為金融公司的受薪雇員賺錢。顧問因履行職責而不支付客戶費用或傭金而獲得固定年薪。對于使公司受益的特定成就,也可能有激勵措施或獎金。

收費顧問與收費顧問

兩個關鍵術語同時影響客戶和顧問。一個只有收費的顧問,使收入僅僅來自向客戶收取的費用,無論是每小時,平,或基于百分比的費用。他們為客戶建議,計劃實施和資產管理賺錢。

收費顧問的不同之處在于,他們從傭金以及客戶費用中賺錢。這里可能存在利益沖突。某些產品為顧問帶來的傭金要比其他產品好,但是從顧問的角度來看,這是一種有吸引力的付款方式。

根據NerdWallet的說法,也有一些僅傭金顧問,他們的收入僅來自“代表您買賣的投資的傭金”。

什么是信托標準?

一個信托標準是財務顧問在他們的客戶的最佳利益行事的普遍期待。據The Balance稱,他們應將客戶需求置于自身之上。但是,并非所有的財務顧問都受信托標準的約束。

一些財務顧問僅受適用標準的約束,而不受信托標準的約束。基本上,顧問的建議必須“適合”客戶,但指導原則并不那么嚴格。在適用性標準下,通常仍允許基于傭金的交易。

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