在極富挑戰性的財政年度過后,銀行家們對今年的經濟復蘇抱不滿期望,而是選擇為任何不可預見的情況做好準備。

馬來亞銀行(Maybank)集團首席財務官Datuk Feisal Zahir說,目前,很難對經營環境的前景給出明確的看法。

他告訴StarBizWeek,“這很大程度上取決于經濟復蘇的速度,尤其是在我們的國內市場,以及消費者和企業從大流行的影響中恢復的能力,”

去年,由于Covid-19大流行仍在持續,影響了企業和個人的收入及其服務能力,銀行的準備金或為可疑債務留出的資金不僅在馬來西亞而且在整個地區都有所增加。他們的銀行債務以及獲得新的貸款。

較高的準備金對大多數貸方的收入造成的影響不僅僅在于縮水,這反過來又導致向股東的股息支付降低,或者在某些情況下,甚至沒有。

盡管銀行業分析師普遍表示,該行業的最壞情況已經過去,但銀行家們本身并不過分樂觀。

費薩爾說:“盡管我們仍然希望情況會迅速好轉,并且有機會為我們的未來發展提供機遇,但我們仍為任何不可預見的事件做好了準備,”費薩爾說。

CIMB Group Holdings Bhd集團首席執行官Datuk Abdul Rahman Ahmad表示,鑒于Covid-19的復蘇和必要的限制,CIMB將在2021年保持謹慎的增長姿態。

他告訴StarBizWeek,由于Covid-19持續受到嚴重影響的行業(如旅游,休閑和房地產)的影響,撥備金仍將相對于貸方的歷史正常化信貸成本水平繼續提高。

他說,然而,由于對經濟復蘇的預期,預計仍比去年的撥備有所改善。

在截至2020年12月31日的財政年度中,聯昌國際的貸款準備金總額為53億令吉,較上年同期的20億令吉增加160%以上,主要受新加坡的石油和天然氣減值及舊有貸款的影響。

同樣,馬來亞銀行的減值虧損也從一年前的23.2億令吉增加至50.7億令吉。

CIMB和馬來亞銀行都是該國最大的兩家最大的貸款機構,業務遍及東盟地區。

可以肯定的是,馬來西亞放貸人并不孤單地看到,由于為可疑債務留出了錢,他們的收入去年大幅減少。

在東盟,人們普遍預期不良貸款將在今年加速增長,因為隨著Covid-19疫苗接種的加快,各國政府減少了刺激計劃和援助。

預計這種影響將打擊低收入群體,尤其是脆弱行業雇用的群體。

根據《日經亞洲》的匯編和報告研究了印度尼西亞,馬來西亞,菲律賓,新加坡和泰國的16家大型上市商業銀行2020年的收益,這些銀行當年的合并凈利潤為194億美元(795億令吉) ,比2019年下降了34%。

另一方面,這些銀行的不良貸款總額增長了17%,達到396億美元,這是至少十年來的最高水平;在16家銀行中,不良貸款增長最快的是它補充說,記錄在菲律賓的貸方中。

該通訊社指出,馬來西亞是成功逆轉地區趨勢的國家,并指出,三大銀行的不良貸款總額在2020年比上一年下降了約1.5%。

但這是以更高的配置為代價的。

成本重點

CIMB的阿卜杜勒·拉赫曼(Abdul Rahman)表示,今年以來,成本管理仍將是提高生產力和效率的核心領域,該銀行將專注于增長和盈利能力強勁的業務部門。

馬來亞銀行的費薩爾(Feisal)說,該銀行集團將采用“有紀律”的成本管理。

“與此同時,我們相信,隨著該地區尤其是本國市場的經濟復蘇,各個領域(例如,消費銀行和財富管理,保險,企業和投資銀行以及伊斯蘭銀行)將擁有大量的增長機會。

因此,我們將在風險偏好范圍內利用這些機會。”

同時,馬來西亞較小的銀行集團之一AMMB Holdings Bhd(AmBank)似乎更為樂觀。

該集團首席執行官拿督蘇萊曼·莫哈末·塔希爾(Datuk Sulaiman Mohd Tahir)告訴《星BizWeek》,從廣義上講,該貸方確實認為最壞的時期已經過去了。

他說:“作為一種審慎和預防性措施,我們已就暫停貸款中的潛在損失預留了宏觀疊加準備金,”他說。

他補充說,截至2020年12月31日,累計宏觀準備金為4.418億令吉,超過貸方產生的正常撥備水平。

大馬銀行(AmBank)最近因必須與政府達成一項23億令吉的全球和解而成為頭條新聞,該集團過去曾與丑聞纏身的馬來西亞發展有限公司(1Malaysia Development Bhd)打交道。

蘇萊曼表示,該集團將在其截至2021年3月31日的財政年度結束之前的第四季度中,繼續保留宏觀疊加準備金。

值得注意的是,23億令吉和解金的撥備也將在來臨的第四季度作出,這將使貸方陷入虧損。

蘇萊曼說:“銀行業是任何經濟體的避震器,我們當然受到了影響,但我們正在順利度過這段不確定的時期。”

“我們必須管理風險并進行權衡取舍,并針對我們承擔的風險分配我們的資本資源。

作為一項雙重措施,我們當然會密切注意運營支出,并減輕任何成本超支的情況。”

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